Bank “Investasi Bonus Akhir Tahun” Makin Panas—Sejumlah Produk Catat Imbal Hasil Tahunan >12% dalam Hampir Sebulan

Menjelang pergantian tahun, para pekerja mulai menerima bonus akhir tahun 2025 mereka, dan pasar produk investasi khusus bonus pun semakin hangat.

Analisis dari Time Finance menunjukkan, bank-bank besar milik negara, bank saham, bank kota, serta anak perusahaan manajemen kekayaan, belakangan ini aktif meluncurkan produk dan layanan khusus untuk bonus akhir tahun. Seri “Xin Xin Bao” dari Bank of Communications Wealth Management dapat dibeli mulai dari 1 RMB, dengan beberapa produk mencatat imbal hasil tahunan hingga 4,91% sejak peluncuran. Bank CITIC cabang Shenzhen menawarkan produk PR1–PR2 dengan imbal hasil tahunan hingga 2,13% dalam tiga bulan terakhir, ditambah bonus promosi hingga 860,6 RMB. Shanghai Pudong Development Bank merilis sertifikat deposito edisi Tahun Kuda dengan tenor tiga tahun dan bunga tahunan 1,75%, minimum investasi 10.000 RMB. Sementara itu, Bank of Suzhou menyediakan produk milik sendiri dan produk distribusi dengan rentang imbal hasil 1,68%–12,32%, memenuhi berbagai kebutuhan investor.

Di tengah rendahnya suku bunga, investor ritel menjadi lebih rasional dalam perencanaan keuangan. Prioritas pada keamanan, strategi alokasi berlapis, dan portofolio terdiversifikasi semakin populer, dengan fokus pada kepastian imbal hasil yang lebih tinggi.

Fu Qiaochu, peneliti dari Puyi Standard, menyampaikan kepada Time Finance bahwa strategi pemasaran produk investasi bonus akhir tahun menunjukkan dua perubahan penting. Pertama, bank mengintegrasikan deposito, produk investasi, dan reksa dana menjadi solusi alokasi aset satu atap yang mencakup berbagai skenario. Kedua, fokus bergeser dari sekadar menampilkan daftar produk menjadi memberikan strategi alokasi yang profesional dan disesuaikan berdasarkan profil risiko dan tujuan penggunaan dana nasabah.

Peralihan dari Persaingan Produk Tunggal ke Alokasi Aset Berdasarkan Skenario

Dengan terpusatnya dana bonus akhir tahun, lembaga keuangan tidak lagi hanya bersaing berdasarkan hasil satu produk, melainkan menyesuaikan penawaran dengan profil nasabah, tujuan penggunaan dana, dan toleransi risiko, menyediakan layanan alokasi aset yang menyeluruh.

Bank-bank besar mengambil langkah awal dalam perebutan dana bonus, dengan bank negara, bank saham, dan bank kota aktif bersaing. Bank negara, dengan basis nasabah besar, memprioritaskan produk R2 tipe konservatif dengan tenor pendek, menengah, dan panjang.

Bank of Communications meluncurkan kampanye bertema “Tempat Terbaik untuk Bonus Akhir Tahun Anda”, menampilkan produk eksklusif R2. Salah satunya, “Lingdong Huili No. 21” dengan tenor 30 hari, mencatat imbal hasil tahunan 4,93% dalam tiga bulan terakhir per 31 Januari, menawarkan fleksibilitas bagi dana sementara. Bank ini juga menawarkan portofolio diversifikasi meliputi deposito, reksa dana, logam mulia, dan asuransi untuk memenuhi kebutuhan alokasi yang berbeda.

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) mempromosikan produk manajemen gaji melalui fitur “Salary Manager” di aplikasi mobile, menonjolkan investasi minimum rendah dan strategi beragam, cocok untuk dana bonus dan gaji. Produk distribusi “ICBC Wealth · Daily Low-Volatility Dividend Fixed-Income Enhancement” mencatat imbal hasil tahunan lebih dari 3% dalam satu bulan terakhir per 31 Januari, dapat dibeli mulai 1 RMB, berisiko PR2 (stabil), dan mendukung pembelian serta penarikan fleksibel selama jam kerja, cocok untuk alokasi jangka pendek.

Bank saham dan bank kota menonjolkan diferensiasi melalui penawaran yang terfokus. CITIC Bank cabang Shenzhen menghadirkan rencana investasi bonus akhir tahun dengan produk PR1–PR2, hasil tahunan tujuh hari hingga 1,54%, dan hasil tiga bulan hingga 2,13%, mendukung penarikan fleksibel dan limit cepat. Bonus tambahan “Three Salary Rewards” memberi manfaat hingga 860,6 RMB.

Shanghai Pudong Development Bank meluncurkan sertifikat deposito edisi terbatas Tahun Kuda 2026, deposito tiga tahun dengan bunga tahunan 1,75%, minimum 10.000 RMB. Produk lain termasuk deposito besar tiga tahun dan deposito USD dengan bunga 2,3%–2,8%, hanya tersedia di cabang offline.

Bank kota seperti Bank of Suzhou memberikan panduan investasi bonus akhir tahun, merekomendasikan produk sesuai tenor. Produk manajemen kas memberikan hasil tujuh hari 1,68%–1,80%, produk konservatif memiliki benchmark 2,25%–2,95% per tahun. Produk distribusi menengah-panjang berbasis pendapatan tetap mencatat hasil tahunan hingga 12,32% dalam sebulan terakhir, memenuhi kebutuhan diversifikasi investor.

Beberapa bank juga meningkatkan retensi dana melalui program insentif. Bank of Communications, Bank of China cabang Shenzhen, dan China Everbright Bank memberikan poin hadiah, diskon instan di WeChat, dan undian, meningkatkan keterikatan dan loyalitas nasabah.

Anak perusahaan manajemen kekayaan juga menciptakan portofolio produk berbeda. Contohnya, Bank of Communications Wealth Management merekomendasikan beberapa produk “Xin Xin Bao” khusus bonus, semua R2 dan mulai dari 1 RMB. Produk ini termasuk Lingdong Tianli No. 7 (benchmark 1,55%–2,55% per tahun) dan Lingdong Huili No. 6 (tenor 99 hari, imbal hasil tahunan 4,91% sejak peluncuran), memberikan keseimbangan fleksibilitas dan hasil.

Fu Qiaochu menekankan, produk tema bonus akhir tahun memiliki atribut inti dan logika klasifikasi serupa dengan produk biasa, fokus pada risiko rendah-menengah, investasi utama pada obligasi pemerintah dan keuangan untuk keamanan hasil. Produk dengan risiko lebih tinggi menambahkan sedikit saham, reksa dana, atau logam mulia untuk meningkatkan potensi keuntungan dalam batas risiko yang terkendali.

Investor Memprioritaskan Stabilitas dan Alokasi Berlapis

Kenaikan pasar investasi bonus akhir tahun tidak hanya berasal dari strategi lembaga yang agresif, tetapi juga kesadaran investor yang semakin matang. Wawancara Time Finance menunjukkan, investor tidak lagi mengejar keuntungan tinggi secara membabi buta, tetapi mengutamakan keamanan, likuiditas, dan kepastian hasil.

Chen Xiang (nama samaran), pekerja operasi internet di Shanghai, menerima bonus lebih dari 80.000 RMB setelah 3 tahun bekerja. “Saya tidak ingin menaruh semuanya di deposito tetap dengan mengorbankan hasil, tapi juga tidak berani ikut saham atau reksa dana berisiko tinggi.” Ia memilih strategi alokasi berlapis: 30.000 RMB di deposito tetap (1,8% per tahun), 30.000 RMB di produk R2 jangka pendek bank, dan 20.000 RMB untuk investasi emas. “Dengan begitu, saya tidak terlalu khawatir kehilangan modal, dan bisa ambil uang saat dibutuhkan. Ini uang hasil kerja keras, stabilitas paling penting.”

Yang Hua (nama samaran), pekerja di Guangzhou, menunggu bonus sekitar 120.000 RMB awal Februari. Ia berencana menempatkan 60% di produk ‘fixed-income+’, 20% di reksa dana indeks, dan 20% di dana pasar uang untuk konsumsi Imlek dan darurat. “Setelah pengalaman fluktuasi nilai investasi sebelumnya, saya lebih rasional. Di lingkungan bunga rendah, saya tidak berharap cepat kaya, cukup mendapat pertumbuhan stabil.”

Preferensi investor berbeda berdasarkan usia. Sheng Bai (nama samaran), pekerja generasi 2000-an dengan pengalaman satu tahun dan bonus 20.000 RMB, memilih mayoritas dana di dana pasar uang, sedikit di reksa dana untuk belajar investasi. “Masih baru, fokus stabil dulu, nanti setelah penghasilan stabil baru menyesuaikan alokasi.”

Sementara Li Luo (nama samaran), pekerja menengah di Shenzhen, lebih memilih produk jangka pendek risiko rendah karena kebutuhan uang mendadak saat liburan. “Banyak pilihan sekarang, saya masih membandingkan, pilih yang likuid dan risiko rendah.”

Fu Qiaochu menyarankan, investor harus menyesuaikan alokasi dengan kebutuhan likuiditas dan rencana penggunaan dana: pertama, tentukan tujuan dan jadwal penggunaan bonus; kedua, nilai toleransi risiko dan prioritaskan aset risiko rendah-menengah jika stabilitas penting; ketiga, tetap berpikir independen dan rasional menilai promosi pemasaran.